借贷宝、趣分期纷纷规避的校园市场 银行能撬动

　从传播学上讲，暴力、色情比枯燥的事实更有传播性，“校园贷”的污名化就是如此。

　　与现在的处境不同，校园贷最早可是含着金钥匙出生的，被誉为金融创新，成为互联网金融重要的分支业务。不过快速的发展也带来了大量的问题，不知从何时起，“裸贷”、“高利贷”、“暴力催款”等字眼和校园贷捆绑在了一起，出现在报纸的新闻版面上。

　　吃瓜群众并不追求“校园贷”的真相，而是肆意的给校园贷贴上了暴力和色情的标签，连金融圈的人士都在感叹，“校园贷”或许是中国金融世上被污名化最严重的词汇之一。

　　就在大家要给“校园贷”的污名定性的时候，银行出手了，宣布要向大学生打开金融服务的正门。事实上，校园市场原本是P2P平台的天下，最早涉足校园贷业务的趣分期，因校园贷的合规性争议，不得以转型;虽然没有开展过“校园贷”的借贷宝，但因其大学生用户带来的裸条门风波，最终就直接就砍掉了24岁以下用户的借贷权限。

　　值得一提的是，与趣分期有所不同，借贷宝还只是个借贷双方打借条的工具，本身并不放贷，然而却被人利用走“裸贷”，掀起了一场大学生“裸贷门”事件，品牌被误伤的借贷宝直接宣布告别大学生群体。

　　借贷宝、趣分期等P2P金融平台纷纷规避校园市场，银行却在此时接手，准备给“校园贷”正名，我们不禁在想，它能撬动这个市场吗?

　　大学校园里随处可见的“非法校园贷”

　　高歌猛进与哀鸿遍野

　　不久前，银监会主席郭树清发话商业银行，要对大学生‘把正门打开’。此言一出，自然惊动了各大商业银行。时隔不足一个月，中行和建行就推出了校园贷新产品，后续还有更多的商业银行将进军校园贷。

　　长久以来，商业银行一直是高高在上的，这一次肯主动的放低身段，实属难得。而且对于商业银行来讲，校园贷的业务并不属于高盈利的业务，建行推出的快贷产品利率按照5.6%执行，日利率万分之一点五，这足以看到商业银行对于大学生群体满满的诚意。

　　与商业银行大举挺进不同，曾经在校园贷市场掀起一番风雨的P2P平台相继选择了退出。去年9月，原本主打校园贷的趣分期改名趣店集团，宣布退出大学校园市场。

　　另外一家互联网金融巨头借贷宝，虽然从未开辟过校园贷业务，但是因为受到大学生裸条风波的影响，直接以一刀切的形式，全面封禁23岁及以下用户的借贷权限，将大学生群体剔除了目标用户群之列，宣布不再做低龄用户的买卖。

　　不止于此，据网贷之家数据统计，截至2017年2月底，全国共有47家校园贷平台选择退出校园贷市场，其中有28家平台选择停业关闭网站;有19家平台选择放弃校园贷业务转战白领、蓝领等工薪阶层的贷款业务。

　　一边高歌猛进，一边哀鸿遍野。

　　银行吞食校园市场，借贷宝、趣分期们彻底出局了吗?

　　由中国校园市场联盟发布的《2016中国校园市场发展报告》显示，2016年，中国大学生消费市场总规模达到6850亿元，较2006年更是增长了7倍。大学生月均生活费达1423元，接近2006年的3倍。

　　近7000亿元的大蛋糕，说没就没了?不少媒体由此高呼，商业银行入场，网贷平台将痛失7000亿市场。更有媒体直接点明，对于P2P平台而言，这无疑是一次大败退，将唾手可得的一项业务拱手送人。

　　银行能吃独食吗?

　　商业银行进驻校园市场，其目的是要把校园贷拉回正规，让大学生远离高利贷和暴力催收;趣分期退出校园市场、借贷宝将大学生剔除在用户群之外，众多P2P平台远离这一市场，既迫于监管层的压力，同时也为了撇清和各种负面的关系。

　　不过问题来了，趣分期的退出和借贷宝的一刀切，是不是意味着以后的校园市场就银行独大呢?

　　如果真的这么以为的话，就大错特错了，这也觉非监管层的本意。银监会主席郭树清的原话是“商业银行应研究如何‘把正门打开’，把对大学和大学生的金融服务做到位。”细细揣摩此话，郭主席所说是在给商业银行提要求，并非说P2P平台是“偏门”，合规、合法的金融机构同样可以入驻校园市场。

　　另外一个问题是，不少人会担心商业银行校园贷业务会革了P2P平台校园贷业务的命，这样的担心明显有点过了头。

　　一方面来讲，商业银行大举进攻校园贷市场，其矛头所指的是非法高利贷群体，并不是合规的P2P平台。另一方面，银行也不可能吃独食，因为校园贷业务很难成为商业银行的主营业务，在准入门槛、申请流程、授信额度等各个风控环节都需要借鉴P2P平台的经验。

　　银行系进军校园贷市场

　　最后再论证一个问题，那就是P2P平台的校园业务就真的是大学校园里的洪水猛兽吗?就真的要一棍子打死吗?

　　校园贷市场不是在P2P平台出现之后才有的，没有正规的P2P平台和商业银行，地下的校园贷市场依然存在。那为什么自从P2P平台出现之后，各种负面新闻就接踵而来呢?那是因为互联网的魔力，暴力、色情等字眼和大学生联系在一起，自然是吸引了大众的关注。

　　大学生群体的借贷需求并不能会就此消灭掉，既然不堵住大学生借贷的口子，那么在商业银行尚未对大学生开放时，你是希望大学生向地下市场借贷?还是希望他们通过正规的P2P金融机构借贷呢?答案自然不言而喻。

　　未来，商业银行势必要与更多的金融机构一起合作、共同努力，才能还校园贷以清白，最终实现把不良的网贷、非法高利贷彻底赶出校园的目的。

　　风险教育的责任还需共担

　　对于趣分期和借贷宝等平台，虽然是纷纷规避校园市场，但绝不可一走了之。

　　为啥又这么说呢?因为风险教育的责任要共担。大学生“裸贷”，甚至因为高利贷而自杀的大学生，就其本质来讲，其实都是大学生对于金融风险防范的不足。不能因为P2P平台的退出，而把这个风险教育的责任推给商业银行。

　　多方要共同承担对于大学生金融风险教育的责任

　　其实，绝大多数正规P2P平台都愿意承担这一责任，当然这也并非他们天然的道德心有多高，而是这背后还蕴藏着一本生意。

　　之所以如此说，那是因为当下的大学生将是未来各个领域消费的主力，有必要对大学生的信用培育、金融知识进行教导。现在的“屌丝”未来极有可能逆袭成P2P平台和商业银行的大客户。

　　同样是玩金融风险的P2P平台肯定能算得清楚这笔账。

　　对于商业银行来讲，承担风险教育责任是他们当下就能看到效果的事情，为了杜绝“裸贷门”等类似校园贷问题重演，商业银行必将和各类P2P平台携手，做好大学生的思想教育工作。